Het oversluiten van je hypotheek is een onderwerp dat bij veel huiseigenaren vragen oproept. Is het echt de moeite waard? Wat zijn de voordelen? En waar moet je op letten? In dit artikel gaan we dieper in op waarom het oversluiten van je hypotheek een slimme zet kan zijn. We laten experts aan het woord, geven praktische tips en zorgen ervoor dat je volledig geïnformeerd bent.
Wat is hypotheek oversluiten?
Hypotheek oversluiten betekent dat je je huidige hypotheek vervroegd aflost en een nieuwe hypotheek afsluit. Dit kan bij dezelfde geldverstrekker zijn, maar vaak kiezen mensen voor een andere bank die betere voorwaarden biedt. Dit klinkt eenvoudig, maar er komt veel bij kijken. Het is belangrijk om te weten wanneer het gunstig is om over te sluiten en wat de mogelijke kosten zijn.
De voordelen van oversluiten
Lagere maandlasten: Een van de belangrijkste redenen om je hypotheek over te sluiten, is de mogelijkheid om je maandlasten te verlagen. Dit kan vooral aantrekkelijk zijn als de rentevoeten lager zijn dan toen je oorspronkelijk je hypotheek afsloot. Zoals financieel adviseur Erik Hendriks stelt: “Door te profiteren van de huidige lage rentestand, kunnen huiseigenaren hun maandlasten soms aanzienlijk verlagen.”
Vaste rente voor langere termijn: Door over te sluiten kun je de rente voor een langere periode vastzetten. Dit geeft meer financiële zekerheid en voorkomt dat je maandlasten stijgen als de rente in de toekomst omhoog gaat. Financieel expert Karin Jansen adviseert: “Kies voor een langere rentevaste periode als je zekerheid wilt over je maandlasten op de lange termijn.”
Verbeterde voorwaarden: Naast een lagere rente, kun je bij het oversluiten ook profiteren van betere voorwaarden, zoals flexibiliteit in aflossen of de mogelijkheid om boetevrij extra af te lossen. Dit kan je financiële situatie op de lange termijn ten goede komen.
Wanneer is oversluiten verstandig?
Het is niet altijd gunstig om je hypotheek over te sluiten. De timing is cruciaal. Er zijn enkele factoren waarmee je rekening moet houden:
Renteverschil: Het renteverschil tussen je huidige hypotheek en de nieuwe hypotheek moet groot genoeg zijn om de kosten van het oversluiten te rechtvaardigen. Hypotheekadviseur Tom de Vries raadt aan: “Bereken altijd of het rentevoordeel opweegt tegen de oversluitkosten.”
Boeterente: Bij het vervroegd aflossen van je hypotheek betaal je vaak een boeterente. Deze boeterente kan flink oplopen, dus het is belangrijk om te berekenen of je dit kunt terugverdienen met de lagere maandlasten.
Looptijd hypotheek: Hoe langer je nog moet aflossen, hoe meer voordeel je kunt behalen door een lagere rente. Als je hypotheek bijna is afgelost, is de besparing vaak minder groot.
De kosten van oversluiten
Bij het oversluiten van je hypotheek krijg je te maken met verschillende kosten. Deze kosten moet je meenemen in je overweging. Hieronder een overzicht van de belangrijkste kostenposten:
Advies- en afsluitkosten: Voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek betaal je advies- en afsluitkosten. Dit kan variëren van enkele honderden tot duizenden euro's.
Taxatiekosten: Je woning moet opnieuw getaxeerd worden om de waarde vast te stellen. Deze kosten bedragen meestal enkele honderden euro's.
Notariskosten: Het passeren van de nieuwe hypotheekakte bij de notaris brengt kosten met zich mee. Ook deze kosten kunnen oplopen tot enkele honderden euro's.
Boeterente: Zoals eerder genoemd, betaal je bij vervroegd aflossen van je oude hypotheek een boeterente. Deze kan flink oplopen, afhankelijk van de resterende looptijd en de hoogte van je rente.
Praktische tips voor het oversluiten
Vergelijk meerdere aanbieders: Vraag offertes aan bij verschillende hypotheekverstrekkers om een goed beeld te krijgen van de mogelijkheden. Financieel expert Linda Bakker benadrukt: “Het vergelijken van verschillende aanbieders kan je veel geld besparen.”
Gebruik een hypotheekadviseur: Een goede hypotheekadviseur kan je helpen de beste keuze te maken en de kosten en baten goed in kaart te brengen. Ze kunnen ook onderhandelen met geldverstrekkers voor betere voorwaarden.
Check je huidige voorwaarden: Lees de voorwaarden van je huidige hypotheek goed door om te weten wat de mogelijkheden en beperkingen zijn bij het oversluiten.
Overweeg de looptijd en rentevaste periode: Denk goed na over hoe lang je de rente wilt vastzetten en wat dit betekent voor je financiële situatie. Een langere rentevaste periode biedt zekerheid, maar kan soms ook iets duurder zijn.
Conclusie
Het oversluiten van je hypotheek kan een slimme zet zijn als je wilt profiteren van lagere maandlasten, betere voorwaarden of meer financiële zekerheid. Het is echter belangrijk om alle kosten en baten goed af te wegen en je goed te laten informeren. Raadpleeg een hypotheekadviseur om de beste keuze te maken die past bij jouw persoonlijke situatie.
